Локальное валютирование

Что такое локальное валютирование?

90-е годы. Предприятия еще выпускают продукцию и продукция имеет спрос. На расчетных счетах 0 (Ноль) по модулю, оплатить нечем. Появлялись договора мены, акты взаимозачетов на цепочки в 20-30 предприятий – неправильная ситуация.

Рассмотрим простейшую сделку купли-продажи простого товара. Сам товар неизбежно должен находиться на складе готовой продукции производителя, потому что он там произведен, и на складе конечного потребителя, потому что в дальнейшем будет им потребляться. Остальные: система торгового оборота – посредники, они не производят и не потребляют. Я предлагаю производителю заморозить определенную партию товара на своем складе готовой продукции в состоянии готовности к отгрузке. На эту партию я получаю товарно-распорядительный документ, складское свидетельство, для простоты – расписка. Расписка в моих руках – это безусловное право предъявить ее в любое время до истечения срока и получить товар. Я продаю саму расписку, как ценную бумагу. Так обращается варрант, морской коносамент, распорядительная железнодорожная или смешанная накладная. Последним лицом в цепи посредников будет потребитель, он и предъявит расписку на склад, оплатит цену расписки – последнему посреднику, цену товара – производителю, также цену организации и отгрузки в свой пункт получения – производителю или непосредственно транспортной организации. Товар не нужно перевозить из региона в регион, перегружать, охранять, страховать и т.д. Оборот товара заменен на оборот распорядительных товарных документов. Это очень резко сокращает расходы целой армии посредников (и их накрутку) и заметно увеличивает темп торговых операций. Товарооборот идет в одну сторону, а навстречу ему денежный оборот, который также заменяется оборотом тратт.

Вообще вексель – долговая расписка. Это простой вексель или соло. Переводной вексель (тратта) – письмо одного банкира другому банкиру о выдаче определенной суммы денег, выданное на руки купцу. Т.о. письмо – это те же деньги. В условиях отсутствия национального валютирования введение в действие тратт – это практически выпуск своих денег, т.е. валютирование. Локальное в том смысле, что в реальной жизни касалось только предприятий, вступивших в определенные правоотношения. Сами предприятия могли находиться в других регионах и даже за границей. Денежный оборот, при полном отсутствии денег на расчетных счетах, полностью заменялся оборотом переводных векселей. Реальные деньги появлялись на счету только для их оплаты в тот же день в бюджеты различных уровней и внебюджетные фонды. И снова на счету ноль.

В данной ситуации не было серийной эмиссии векселей – это недопустимо, ибо означало бы публичный займ, тогда подпадает под законы об обращении ценных бумаг. Каждый вексель (тратта) имел уникальное происхождение как оговоренный способ платежа, средство оплаты, т.е. происходил из сделки купли-продажи. Категорически недопустимо указывать вексельный процент. Срок погашения векселя также ограничивался. Я не пишу «инструкцию по эксплуатации», но поясняю смысл выражения «локальное валютирование» — выпуск своих денежных обязательств (ну не казначейских же!) в локальном кругу правоотношений вместо традиционного оборота нацвалютных средств и банковских счетов.

Значительно позже тема локального валютирования еще раз всплывала в контексте виртуального государства на базе соцсети. Здесь реальные валютные вложения граждан участников – это реальное валютное покрытие внутренней валюты сети. На практике – это только в порядке лабораторного эксперимента. Без деталей и подробностей – опасная это штука, не стоит создавать виртуальные государства.

А что еще создавать не стоит? Подпольные банки. А что значит подпольные? Это те, что не имеют лицензии ЦБ. Итак критерий современности: нет лицензии – нет и банка. Правильно. Но как не банк можно классифицировать как подпольный? Игра слов? Разберемся с подпольем.

Пусть некое лицо, проводит некие платежные операции, пусть это буду я. Если я со своего банковского счета оплачиваю или получаю денсредства, то я банк? Нет, я – клиент банка. Не в силу банковского договора на расчетно-кассовое обслуживание – формальный признак, а в силу своего интереса и за свой счет – существо вопроса. А если я принял чужой долг и погасил со своего счета? Я совершил банковскую операцию в чужом интересе. Я банк?

Масса людей не могут разобраться с банковским интерфейсом и не могут посетить учреждение банка по здоровью. Я могу совершать такие операции – платежный субагент – новое понятие. Требуется договор с банком или официальное уведомление банка о деятельности платежного субагента. По существу: как только я начинаю оперировать с чужими деньгами, я – банк. Но акцентирую внимание на законности. Если каждая проводимая мной операция документируется надлежащей формой документа, фактически проводится в строгом соответствии с требованиями к такого типа операциям, документы выдаются на руки клиенту и принимаются мной к соответствующему типу учета, т.е. если цель такой операции достигается без вреда и учитывается по всей строгости, то я действую законно?

Законность определяется по соответствию действующим требованиям, совершением деяния и его последствиями. Любая предоплата – чужие денсредства и после получения может быть немедленно израсходована по собственному усмотрению – это законно и не делает меня банком.

Подпольный банк – это лицо, совершающее операции с чужими денежными средствами без надлежащего документирования, без выдачи таких документов клиенту, т.е. в темную, «на честном слове», без формирования учетов и доказательственной базы, непроверяемое ни со стороны клиента, ни со стороны надзора. Это и есть признак преступной деятельности, а не отсутствие лицензии. Когда скрывают – значит, есть что скрывать.

Всякий ли КБ на текущий момент готов предоставить документ, подтверждающий операцию по счету клиента? Этот документ соответствует требованиям ЦБ? Всякий КБ отрабатывает и печатную форму и электронную? Хотя бы образ отрабатывает? Так как же сотрудничать с КБ, если принципиально нет документов? Что клиенту КБ принимать к учету? Но каждый КБ имеет лицензию! Утаивание от клиента КБ (владельца счета) документов, подтверждающих оперирование по счету – необоснованно и незаконно, лишает клиента доказательственной базы собственного же оперирования, а условия оперирования банков – неприемлимы. Так кто же подпольный? Что возвращает налично-денежное обращение: ведь чек торговой организации можно приложить к авансовому отчету, а с КБ – не связываться.

Судят не по форме, а по вреду содеянного и последствиям, либо опасности такого причинения. Локальное валютирование не болезнь, а операционный механизм. Правонарушение – это причинение квалифицированного вреда или угроза такого причинения законным интересам. Законны те интересы, которые соответствуют не формальным требованиям Закона, а смыслу и результату, на достижение которого такие требования (Законы) направлены.

Если я – представляю иногороднюю организацию в своем регионе. Организация занимается закупкой. Оплату удобно производить следующим образом: организация переводит на мой счет в регионе общую сумму предстоящего платежа, представитель проверяет и принимает с подписанием документа приемки по частям, за каждую принятую часть платит со своего счета. Я сейчас сформулировал определение документарного аккредитива организации в пользу продавцов, открытого и обслуживаемого мной. Я – банк? Моя безлицензионная деятельность незаконна? Покрытие аккредитива и есть валютирование, естественно локальное, локализованное относительно меня (исполняющий банк).

Прямые расчеты обращаемыми обязательствами – гашение (оплата) тратты и есть платеж за другое лицо. Естественно, учет векселя, по-существу — банковская операция. Но разве составление долговой расписки одного лица в пользу другого – незаконно, преступно? Вексель – финансовый инструмент, как и казначейское (банковское) обязательство (наличка). Чек – упрощенный вексель. И тут все аналогично.

Писать подробно – очень громоздко. Одно лишь верно: определяет не формальное совпадение (схожесть) признаков, а анализ направленности деяния, причинение или возможность причинения вреда, обстановки совершения.

Благодарю за внимание.

РФ, гостов-на-Дону

Борчанкин С.Г.

10.12.2023-03.08.2024 № 019

Список статей